Pourquoi réaliser une opération de défiscalisation ? Pour payer moins d’impôt ? Pour préparer ma retraite ? Pour me constituer un patrimoine ? Pour protéger mes proches ? Chacun de ses objectifs peut être une occasion de réaliser une opération de défiscalisation.
L'État a mis en place différents dispositifs fiscaux pour vous permettre de payer moins d’impôts : Loi Pinel, Pinel outre-mer, Loi Girardin Industriel, Dispositif du Loueur en meublé, Monuments historiques, loi Malraux, déficit foncier etc. afin de stimuler des secteurs économiques et sociaux précis et d'éviter de les subventionner directement. En contrepartie, le contribuable bénéficie d'avantages fiscaux, soit sous forme de réduction d'impôts, soit sous forme de déduction du revenu net imposable. Tel est l'enjeu de la défiscalisation.
Opter, sans attendre, pour des supports financiers tels que l'assurance-vie, le placement préféré des français. Parmi ses nombreux atouts : disponibilité, rentabilité, fiscalité attrayante, outil successoral. Vous pouvez aussi vous tourner vers des supports immobiliers, en bénéficiant, à terme, d'un capital si le bien est vendu, ou d'une rente s'il est conservé.
L'État vous permet de réaliser une gestion de patrimoine performante en transformant une partie de vos impôts. Selon le diagnostic de votre conseiller en gestion de patrimoine, la défiscalisation immobilière pourra vous être préconisée.
Veillez à ce que les montages soient sécurisés en les confiant à des professionnels de la gestion de patrimoine. Pour leur mise en place, leur gestion et leur suivi, optez pour un seul interlocuteur. Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant fera l’interface entre les différents intervenants de votre opération.
Privilégier l'assurance-vie, un placement sécurisé désignant la ou les personnes de votre choix en cas de décès.
Utiliser des montages facilitant la transmission de votre patrimoine (comme la SCI ou la SARL de famille).
Vous pouvez aussi souscrire une assurance décès-invalidité seule ou adossée à un financement immobilier.
Néanmoins, ces critères d'accès à la défiscalisation peuvent varier selon votre cas et une analyse personnalisée sera nécessaire pour déterminer si vous êtes éligible ou non à la défiscalisation.
La Gestion de Patrimoine est une discipline dont l'objet est votre optimisation patrimoniale. Vous devez pouvoir, grâce à votre conseiller en gestion de patrimoine, définir vos objectifs quant à votre niveau, cadre, et autonomie de vie. Votre conseiller en gestion de patrimoine vous informera sur des considérations d'ordre économique, juridique, fiscal et social.
À la différence d'une banque qui proposera, éventuellement, à son client un produit « maison » et un service standardisé, la total indépendance du conseiller en gestion de patrimoine vous garantit une plus grande objectivité, des conseils personnalisés et l'impartialité des choix préconisés.
En tant que membre de la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine), le conseiller en gestion de patrimoine indépendant est tenu à la plus stricte rigueur dans ses prescriptions.
Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant dispose par ailleurs de tous les agréments nécessaires à la pratique sérieuse de son métier. Il doit être titulaire d’une carte professionnelle de l’immobilier pour les transactions immobilières, avoir le statut de CIF (Conseiller en Investissements Financiers) et être enregistré auprès de l’AMF pour les opérations financières. Il peut, dans certains cas, être affilié à une entité qui lui délègue ces agréments. Ces informations sont à vérifier auprès de votre conseiller en gestion de patrimoine avant de vous engager dans un investissement.